국민연금 조기수령 vs 정상수령, 월 250만원 기준으로 따져보니?

은퇴가 다가올수록 가장 큰 고민 중 하나는 바로 국민연금을 언제부터 받는 것이 유리할까? 하는 점입니다.

 

이번 글에서는 정상수령액이 월 250만 원일 때, 조기수령과 정상수령의 차이를 구체적으로 계산하고, 누적 금액 시뮬레이션과 장단점을 함께 살펴보겠습니다. 💡

 

🔹 기본 가정

• 정상수령: 만 63세부터 월 250만 원
• 조기수령: 만 58세부터 가능, 5년 당기면 연 6%씩 30% 삭감 → 월 175만 원
• 비교 기간: 58세부터 시작, 수령 누적액 기준으로 손익분기점 분석

 

🔹 조기수령과 정상수령의 월별 차이

• 조기수령: 월 175만 원
• 정상수령: 월 250만 원
  👉 월 75만 원 차이

 

🔹 5년간 조기수령자만 받는 금액

58세~62세 구간에서 조기수령자는 매월 175만 원씩 총 60개월 수령합니다.

• 175만 원 × 12개월 × 5년 = 1억 500만 원 확보
• 정상수령자는 이 기간 수령 없음

즉, 조기수령자는 이미 1억 500만 원의 선점 효과를 얻게 됩니다.

 

🔹 63세 이후의 차이

63세부터는 두 방식 모두 연금을 받지만, 매월 75만 원 차이가 발생합니다.

• 1년에 75만 원 × 12개월 = 900만 원 차이
• 누적 격차는 매년 900만 원씩 줄어듭니다.

 

🔹 손익분기점 나이 계산

조기수령자는 58~62세 동안 이미 1억 500만 원을 받았고, 63세 이후에는 매년 900만 원씩 불리합니다.

 

👉 1억 500만 원 ÷ 900만 원 = 약 11.67년 ≈ 74세 8개월

즉, 74세 8개월까지 생존 시 조기수령이 유리, 이후 생존 시 정상수령이 더 이득입니다.

 

국민연금 조기수령 vs 정상수령, 뭐가 더 유리할까? (66년생·67년생·68년생·69년생 정년 연장)

 

 

국민연금 조기수령 vs 정상수령, 월 250만원 기준으로 따져보니?

 

 

🔹 누적 수령액 시뮬레이션

✅ 70세 기준

• 조기수령: (58~62세) 1억 500만 원 + (63~70세) 175만 × 12개월 × 8년 = 1억 6800만 원
  → 총 2억 7300만 원
• 정상수령: (63~70세) 250만 × 12개월 × 8년 = 2억 4000만 원
  → 총 2억 4000만 원

👉 70세까지는 조기수령이 약 3300만 원 유리

 

 

 

✅ 75세 기준

• 조기수령: (58~62세) 1억 500만 원 + (63~75세) 175만 × 12개월 × 12년 = 2억 5200만 원
  → 총 3억 5700만 원
• 정상수령: (63~75세) 250만 × 12개월 × 12년 = 3억 6000만 원
  → 총 3억 6000만 원

👉 75세 시점에서는 거의 비슷하며, 정상수령이 소폭 추월

 

 

 

✅ 80세 기준

• 조기수령: (58~62세) 1억 500만 원 + (63~80세) 175만 × 12개월 × 17년 = 3억 5700만 원
  → 총 4억 6200만 원
• 정상수령: (63~80세) 250만 × 12개월 × 17년 = 5억 1000만 원
  → 총 5억 1000만 원

👉 80세 이후에는 정상수령자가 누적 4800만 원 앞서감

 

66년생·67년생·68년생·69년생 정년 연장, 2029년부터 달라진다

 

 

 

🔹 장단점 비교

✅ 조기수령 장점

• 더 일찍 수령 → 은퇴 직후 생활 안정에 도움
• 건강 문제, 조기 사망 가능성 고려 시 유리
• 목돈처럼 활용 가능

❌ 조기수령 단점

• 매월 수령액이 줄어 생활비 부족 가능성
• 장수할 경우 누적 금액에서 불리

 

 

✅ 정상수령 장점

• 매월 더 많은 금액 확보 → 장기적으로 안정적
• 장수 리스크(90세 이상 생존) 대응에 유리
• 건강이 좋고 장기간 생존 예상 시 최적

❌ 정상수령 단점

• 은퇴 직후 현금흐름 부족
• 조기 사망 시 불리

 

 

 

🔹 결론

📌 핵심 포인트:

• 74세 8개월 이전 사망 시 → 조기수령이 유리
• 74세 8개월 이후 생존 시 → 정상수령이 유리

👉 따라서, 개인 건강 상태, 가족력, 노후자금 보유 수준 등을 종합적으로 고려해 결정하는 것이 현명합니다.

 

여러분이라면 월 250만 원 국민연금, 조기수령과 정상수령 중 어떤 선택을 하실 건가요? 🤔  댓글로 의견을 나눠주세요! 🙌